Сроки погашения кредита

Одним из основополагающих принципов кредитования является принцип возвратности. Заемщик обязан возвращать ссуду согласно графика погашения в установленные сроки в определенном размере. Важно понимать, что качество обслуживание долга и кредитная история клиента определяется платежной дисциплиной. Поэтому сроки погашения кредита играют немаловажную роль. Заемщик должен понимать: сколько и когда нужно вносить денег в счет оплаты займа, какие штрафные санкции предусмотрены за невыполнения условий договора. Как правило, банки требует оплату ссуды каждого первого числа месяца, реже – каждые 30 дней, либо по договоренности сторон (20,25 числа и т.д.). Все зависит от программы кредитования, техничной реализации займа в программном комплексе финансового учреждения и условий договора.

Кроме этого, возврат ссуды предусматривает определенную схему погашения. В банковской практике наиболее популярными являются 4 основные формы оплаты займа:

- аннуитетная – возврат ссуды равными частями в течении всего срока действия договора. Заемщик обязан вносить ежемесячно определенную сумму денежных средств, которая является для него фиксированной величиной. При этом первое время погашаются проценты и лишь маленькая часть тела займа, что уменьшает кредитную нагрузку, но тем самым увеличивает переплату. Таким образом, аннуитетная схема является наиболее выгодной и доходной для финансового учреждения.

-  классический график предусматривает начисление процентов на остаток задолженности. Таким образом, в первое время клиент оплачивает большие взносы за счет процентов, что позволяет минимизировать переплату и получить экономию.

- возврат тела кредита в конце срока при условии ежемесячной оплаты процентов. Подобная схема характерна для сезонных видов бизнеса, таких как сельское хозяйство. При реализации урожая, заемщик возвращает основную сумму долга.

- оплата процентов и тела ссуды в конце срока. Характерная схема для реструктуризации проблемной задолженности, когда заемщик реализует залоговое имущество либо личные активы, за счет которых и будет погашен кредит.

Конечно, основным источником возврата ссуды является, как правило, стабильный денежный поток, источники которого у каждого свои. Одни знают, как заработать миллион, другие считают копейки до следующей зарплаты. Но, так или иначе, при оформлении кредита стоит учитывать свои финансовые возможности к его погашению, чтобы потом радость от владения деньгами не превратилась в финансовую обузу и разочарование.